FIDEICOMISOS BENEFICIARIOS DE IRA

Ahorrar para la jubilación es una prioridad para muchas personas. Las cuentas de jubilación individuales (IRA) se pueden utilizar para financiar su jubilación y son una excelente manera de asegurarse de aprovechar al máximo estas cuentas previstas por ley. Es posible que se encuentre en una situación en la que haya creado una IRA importante y ahora quiera estar preparado en caso de fallecer antes de poder utilizarla o no tenga intención de utilizarla y espere dejarla a sus seres queridos. Si está interesado en lograr el máximo crecimiento a largo plazo y libre de impuestos de su IRA para el beneficio de las personas a las que se la ha dejado, un fideicomiso de beneficiarios de IRA es adecuado para usted.

Durante su vida, un fideicomiso de beneficiarios de IRA es un tipo de fideicomiso revocable. Esto significa que el fideicomiso entra en vigencia durante la vida del otorgante y se puede ajustar para adaptarse a circunstancias cambiantes. Sin embargo, después de su fallecimiento, se vuelve irrevocable para garantizar que sus deseos se cumplan como lo había planeado.

¿CÓMO FUNCIONA UN FIDEICOMISO DE BENEFICIARIOS DE UNA IRA?

Se crea un nuevo fideicomiso para recibir los ingresos de una cuenta IRA. El titular de la cuenta IRA, que desea dejarla a un ser querido, nombra al fideicomiso como beneficiario de los ingresos después de su muerte. Una vez que fallece el creador del fideicomiso, los beneficiarios del fideicomiso reciben únicamente las distribuciones mínimas requeridas durante su vida. Esto permite que la mayor parte posible de las inversiones en la cuenta IRA continúen creciendo sin pagar impuestos.

¿POR QUÉ ES NECESARIO UN FIDEICOMISO DE BENEFICIARIOS DE IRA?

Para que los fondos crezcan, los beneficiarios deben dejarlos en la cuenta. Simplemente dejar una IRA a sus seres queridos y esperar que utilicen esta técnica no es suficiente para proteger completamente el activo. Sus beneficiarios podrían fácilmente malinterpretar el propósito y retirar los fondos de una sola vez. Sin el fideicomiso, alguien podría convencerlos de sacar el dinero y gastarlo. Los fondos también estarían expuestos a acreedores, sentencias judiciales y cónyuges en divorcio sin las protecciones establecidas por el fideicomiso. Los ingresos de la IRA sin la protección del fideicomiso también tienen un efecto sobre los beneficios gubernamentales como Medicaid y el Seguro Social. Una gran herencia podría hacer que se eliminen estos beneficios. Los fondos también podrían estar expuestos a un gran impuesto al patrimonio cuando sus beneficiarios dejan el dinero a otra persona.

Todos estos problemas se pueden evitar utilizando diferentes técnicas que se emplean al crear un fideicomiso de beneficiarios de IRA. Si el creador del fideicomiso conoce los problemas de antemano, el fideicomiso se puede crear para protegerse de este tipo de reclamaciones.
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