¿Por qué necesito un fideicomiso si tengo un testamento?

Si posee bienes (por ejemplo, una casa o un negocio) valorados en más de 100.000 dólares y los transmite, incluso con un testamento válido, su patrimonio estará sujeto a un proceso de sucesión administrado por el tribunal. Este proceso, que simplemente valida su testamento y retitula sus bienes a sus herederos, le costará a estos decenas de miles de dólares y tardará entre 12 y 24 meses en resolverse. Si tiene hijos menores, el costo de la sucesión de su patrimonio aumentará hasta que todos cumplan 18 años. Un fideicomiso en vida es la forma más sencilla para la mayoría de las personas de asegurarse de que sus herederos puedan evitar la sucesión de su patrimonio. Este es un resumen de las razones por las que las personas necesitan crear un fideicomiso en vida.

  • Evite la legalización de un testamento: a diferencia de un testamento, un fideicomiso en vida le permitirá transferir activos, como bienes inmuebles e intereses comerciales, a sus herederos sin necesidad de legalización de un testamento. Esto le ahorrará a sus herederos miles de dólares en honorarios de abogados, albaceas y legalización de un testamento, y el proceso puede finalizar en semanas en lugar de años.
  • Protección de herencia: Su fideicomiso en vida puede prever la creación de fideicomisos de derroche u otros tipos de fideicomisos que pueden usarse para promover sus valores ante sus herederos o para proteger su herencia de acreedores, juicios o divorcios.
  • Previsión en caso de incapacidad: Su fideicomisario sucesor designado puede administrar sus activos si usted queda incapacitado.

Un fideicomiso en vida, en sus términos más básicos, es una entidad legal que cobra vida en caso de que usted quede incapacitado o fallezca. Un fideicomiso en vida es un fideicomiso revocable ("otorgante") que durante su vida puede modificarse a voluntad o revocarse por completo. Los creadores del fideicomiso suelen ser los fideicomisarios principales del fideicomiso durante su vida. Usted designará a un fideicomisario sucesor para que se haga cargo si usted y su cónyuge quedan incapacitados o fallecen. El fideicomisario sucesor suele ser un beneficiario adulto de su fideicomiso o el tutor que usted designe en su testamento para que cuide de sus hijos menores. Todas las partes (incluido el IRS y los acreedores) tratarán cualquier propiedad que esté a nombre del fideicomiso como si usted fuera el propietario de la propiedad a su propio nombre. Por lo tanto, puede utilizar, gravar o vender cualquier propiedad que pertenezca al fideicomiso mientras esté vivo. No hay tarifas continuas para mantener el fideicomiso y el fideicomiso no tiene que presentar ninguna declaración de impuestos especial.


En caso de que usted quede incapacitado, el Fideicomiso en Vida logrará lo siguiente:

  • El fideicomiso autorizará a su cónyuge o al fideicomisario sucesor a actuar en su nombre en lo que respecta a la administración de su parte de los activos que pertenecen al fideicomiso. Si tiene hijos menores, el fideicomisario sucesor administrará los activos en beneficio de ellos hasta que alcancen la mayoría de edad.

En caso de fallecimiento, el fideicomiso en vida logrará lo siguiente:

  • El cónyuge sobreviviente o el fideicomisario sucesor podrán supervisar la transferencia de su parte de los activos del fideicomiso en vida, según sus deseos, a sus herederos, sin necesidad de pasar por el proceso de sucesión administrado por el tribunal.
  • Para transferir activos de su patrimonio a sus herederos u otro fideicomiso, el fiduciario llevará una copia del documento del fideicomiso junto con un certificado de defunción a las instituciones correspondientes para iniciar la transferencia. A diferencia de la sucesión, una persona razonable y competente puede finalizar el proceso en semanas en lugar de años.
  • Su fideicomiso puede prever la creación de nuevos fideicomisos, como fideicomisos de protección de crédito, fideicomisos de derivación y fideicomisos para necesidades especiales.
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